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Klauseln der Berufsunfähigkeitsversicherung

Wer sich gegen Berufsunfähigkeit absichern will, darf nicht nur auf den Preis schauen: Entscheidend ist, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung im Ernstfall die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente zahlt. Doch während die eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Verbraucher-orientierten Regelungen punktet, hält die andere Berufsunfähigkeitsversicherung böse Überraschungen bereit. Auf manche Bestimmungen der Berufsunfähigkeitsversicherung müssen Verbraucher besonders achten.

Zwei Dokumente sollte der Kunde bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung immer abklopfen:

Die Versicherungsbedingungen: Entscheidend bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Verzicht auf die "abstrakte Verweisung". Daneben beeinflussen eine Handvoll Kriterien die Qualität einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Das Antragsformular: Eine Verbraucher-orientierte Berufsunfähigkeitsversicherung formuliert Gesundheitsfragen verständlich und eindeutig. Mehr dazu auf der Folgeseite.

Berufsunfähigkeitsversicherung sollte auf abstrakte Verweisung verzichten

Das Wichtigste an einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Beispiel: Ein kaufmännischer Angestellter kann seinen Job wegen Berufsunfähigkeit nicht mehr ausüben, ist aber theoretisch noch als Pförtner einsetzbar. Seine Berufsunfähigkeitsrente erhält der Versicherte nur, wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung auf die abstrakte Verweisung verzichtet hat. Ansonsten muss die Berufsunfähigkeitsversicherung keinen Euro zahlen – egal, ob der Versicherte überhaupt einen Job als Pförtner finden kann.

Verbraucher-freundliche Berufsunfähigkeitsversicherung

Neben dem Verzicht auf die abstrakte Verweisung sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung folgende Anforderungen erfüllen:

6-Monats-Prognose:
Die Berufsunfähigkeitsversicherung erkennt die Berufsunfähigkeit an, wenn ein Arzt die "Berufsunfähigkeit für voraussichtlich sechs Monate" prognostiziert. Hintergrund: Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte Ihre Kunden nicht warten lassen, bis eine dreijährige Berufsunfähigkeit prognostiziert wird. Meist sind die Betroffenen auf eine sofortige Berufsunfähigkeitsrente angewiesen.

Anerkennung ab dem 1. Tag:
Oft kann man anfangs nicht beurteilen, ob eine Berufsunfähigkeit von Dauer ist. Dann wartet die Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente zunächst ein halbes Jahr. Sobald weitere Berufsunfähigkeit attestiert wird, zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit.

Rückwirkende Zahlung:
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt die Berufsunfähigkeitsrente bis zu drei Jahre rückwirkend, wenn der Versicherte seine Berufsunfähigkeit verspätet anzeigt.

Kurzes Rücktrittsrecht:
Wurden Gesundheitsfragen im Antrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung versehentlich falsch beantwortet, kann die Berufsunfähigkeitsversicherung maximal fünf Jahre vom Versicherungsvertrag zurücktreten.

Verzicht auf § 41 VVG:
Die Berufsunfähigkeitsversicherung verzichtet auf das Recht, die Beiträge zu erhöhen oder den Versicherungsvertrag zu kündigen, wenn der Versicherte seine Pflicht, Gesundheitsprobleme anzugeben, schuldlos verletzt hat.
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